Последнее обновление статьи 27.09.2021
Не для кого не секрет, что в 2018 году ставки в банках Турции по вкладам резко выросли. Некоторые финансовые организации предлагали открыть вклад под 25% годовых и более.
В этой статье попробуем разобраться в причинах этого явления. Рассмотрим реальные проценты в банках Турции на сегодняшний день, на 2021 год. Также расскажу об условиях размещения денег в турецких банках, рисках и налоговых обязательствах для иностранных граждан при получении дохода.
Также постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы:
- на сколько вклады в турецких банках доходны в лирах, долларах и евро на сегодняшний день;
- насколько безопасен такой вариант инвестиций для граждан РФ;
- сколько можно заработать (получить) денег с депозитов в Турции.
Содержание
Доходность банковских депозитов в Турции
На просторах интернета можно найти множество видео известных блогеров, где они рассказывают про высокие ставки по вкладам в Турции.
Да, действительно, в период с конца 2018 году и в первом полугодии 2019 года ставки реально превысили все рекорды и доходность по некоторым вкладам доходила до 25% годовых и более.
Но не стоит сейчас открывать калькулятор и считать сколько бы вы могли заработать на этих вкладах, потому что реальные ставки по вкладам в турецких банках на 2020 год гораздо ниже.
Почему банки Турции вынуждены давать большую ставку по вкладам от населения?
Все дело в том, что начиная с 7 июня 2018 года центральный банк Турции из-за обвала национальной валюты (Турецкой лиры) резко поднял ключевую ставку с 8% до 17,75%.
Для тех кто не в курсе, это та ставка по которой банки получают деньги взаймы от центрального банка.
Это стандартная процедура, применяемая всеми без исключения центробанками мира. Делается это для сдерживания инфляции в стране, если появляются риски для дальнейшего обвала валюты.
13 сентября 2018 года Центробанк Турции еще раз поднимает ставку уже до 24%, таким образом деньги для коммерческих банков становятся еще дороже, что автоматически приводит к повышению ставок по депозитам в турецких банках.
Ключевая ставка в Турции
Чтобы понять сколько именно продлился период высоких ставок достаточно просто взглянуть на динамику изменения ключевой ставки.
ЦБ Турции — график изменения процентной ставки (нажми, чтобы увеличить):
В данный момент ключевая ставка ЦБ Турции составляет 18% последнее изменение произошло сентябре 2021 года. (на сегодняшний день 27.09.2021 изменение было неделю назад)
На графике отлично видно, что высокая доходность по вкладам просуществовала чуть меньше года и уже начиная с июля 2019 года ключевая ставка ЦБ начала существенно снижаться, однако с осени лира вновь стала резко дешеветь и ЦБ Турции принял решение поднять ключевую ставку.
Таким образом, турецкие банки также начинают повышать ставки по депозитам от населения.
Обновлено 14.02.2021 Обратите внимание статья была написана, когда ставка ЦБ была равна 14%, в данный момент произошло повышение до 18% это означает, что и ставки по депозитам тоже повысились пропорционально, что делает выгодным размещение своих вкладов в лирах, будьте внимательны ставки будут меняться!
Вклады в турецких банках: процентная ставка
Представим, что вы хотите положить в банк 100 000 лир со вкладом на 3 месяца в DenizBank (примечание, именно в такой конфигурации достигалась максимальная доходность депозитов) и посмотрим какие условия нам предложит банк на сегодня.
Сумма депозита: 100.000
Срок Погашения (Дней):: 90
Процентная Ставка : %5
Валовая Процентная Ставка: 3698
Сумма налога: 184
Чистая сумма дохода: 3513 лир
Примечание: 100 тыс. лир это примерно 1,05 млн. рублей по курсу на сегодня.
Как видно максимальная ставка сейчас составляет уже 15% годовых.
Стоит также обратить внимание на то, что эта ставка доступна лишь при онлайн открытии депозита (это видно на картинке Internet Branch Rates). Если открывать вклад в отделении банка, то ставка будет ниже на 9%.
Таким образом, за 3 месяца по вкладу на сегодня можно получить доход (чистыми на руки) в сумме 3513.7 лир, что примерно составит 37589,1 рублей. Т.е. за месяц вы получите всего 12529,7 руб.
Реальные ставки по депозитам на сегодня
Обратите внимание, что в расчетах есть сумма налога на прибыль. Поэтому теперь давайте посчитаем реальную годовую ставку по вкладу.
Если в нашем примере, мы вложили 1,05 млн руб и получили доход примерно 9т.р. в месяц, то получается что наша реальная годовая процентная ставка по депозиту равна 15%.
Давайте для примера откроем ставки в других банках Турции (информация актуальна на 05.12.19).
Берем сумму в 100 000 лир на срок 90 дней получаем такую таблицу:
|
Банк |
Ставка в лирах% |
| DenizBank | от 15% |
| Ziraatbank | от 15,5% |
| Akbank | от 14% |
| Yapikredi Bankası | 14% ??? |
| TEB | от 15,75% |
| Garanti BBVA | от 13,5% |
| isbank | 12,8% |
Имейте в виду, все цифры даются только при размещении депозита онлайн, потому что при посещении офиса банка ставка по вкладу будет значительно меньше.
Таблица процентных ставок в зависимости от срока и суммы вклада на примере Yapikredi Bankası
Обновление от 19.01.2020
Появилась информация, о том, что банк Yapikredi Bankası не открывает счета для иностранцев без ВНЖ и адреса проживания в Турции.
Обновление от 14.02.2021
Появилась информация, что в большинстве банков вам не дадут открыть депозит, без ВНЖ, кроме банков Türkiye İş Bankası и Ziraatbank
Налог на доход с депозитов
Прибыль, получаемая вкладчиком с внесенных средств, считается доходом и облагается налогом. Налоги с доходов по депозитам поступают в казну Турецкой Республики.
Для вкладов, открытых в турецкой лире, налог составляет 15% с дохода для вкладов сроком до 6 месяцев, для вкладов свыше полугода налог составляет 12%.
Обновление 28.02.2021.
Как вы можете видеть сейчас правительство пошло на встречу своим гражданам и уменьшило налог на доход со срочных вкладов в лирах. До полугода стало всего 5%, с полугода до года — 3%, ну а доход получаемый с вклада который пролежал более 1 года вообще не облагается налогом. Как говорится мелочь, а приятно!
Обязательные налоговые выплаты от прибыли с валютных вкладов увеличились. Теперь владельцы счетов в евро и долларах должны заплатить налог в размере 20% (ранее было 15%).
Налоги на доходы с депозитов в долларах и евро пока уточняются.
Как можно заметить выгодны ставки только в национальной валюте, а в долларах и евро вклады не выгодны.
Открытие депозита. Документы, необходимые для открытия вклада
Счет в турецком банке, может открыть любой россиянин. Это необходимо в первую очередь людям, регулярно посещающим страну и проживающим там в течение определенного периода времени.
Наличие депозитного счета позволяет:
- совершать покупки в местных магазинах;
- рассчитываться в ресторанах, кафе и т. д.;
- оплачивать коммунальные услуги;
Депозитные счета для иностранных граждан открываются в любом финансово-кредитном учреждении Турции. При наличии вида на жительство (ВНЖ) процедура оформления длится не более 15 минут.
При отсутствии документа, подтверждающего право на проживание на территории страны, деньги на хранение соглашаются принять далеко не все банки.
Интересный факт!
Ранее DenizBank принадлежал Сбербанку России, но в 2019 году Сбербанк продал его. В настоящее время у Сбербанка нет отделений на территории Турции.
Для открытия вклада от клиента требуется предоставить ряд документов.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), оформленный в турецких налоговых органах. Получить свидетельство несложно, для этого потребуется 5-10 минут.
- Российский паспорт с копией страницы с пропиской (переведенной и заверенной нотариусом).
- ИНН, полученный в России.
- Действующий загранпаспорт.
Депозиты открываются в лирах (по умолчанию). Дополнительно клиенту могут предоставить счета в другой валюте. В основном это доллары или евро. Клиенту предлагается дебетовая карта.
Зачем нужны квитанции за квартиру из России при открытии счета в Турции
Обновление 19.01.2020
Небольшой лайфхак! Находясь на Родине возьмите с собой платежки за коммунальные платежи, в идеале с отметкой банка об оплате!
Говорят, что в некоторых банках при открытии счетов для иностранцев требуют последние оплаченные квитанции за свет, воду и любые другие коммунальные платежи и на самом деле это правда и у вас могут попросить платежки (фактуры, как они говорят) из России и на первый взгляд это выглядит очень глупо.
Однако, если вдуматься, то оплаченная платежка говорит о многом, например:
- что у вас нет долгов за коммуналку;
- что вы человек с отличной финансовой дисциплиной;
- что вы реально живете там и свой фактический адрес вы не придумали, а написали именно тот, что в платежке.
В итоге много еще каких выводов можно сделать просто взглянув на эти бумаги.
И поверьте, каждый человек для банка — темная лошадка, особенно иностранец. Более того, если вы сможете их быстро предоставить, значит, у вас процесс оформления депозита пойдет гораздо быстрее, ведь у банка станет на один вопрос к вам меньше.
Какой номер телефона указывать при открытии счета в Турции, если нет ВНЖ
У нас по поводу мобильной связи в Турции есть отдельная статья. Так вот если внимательно прочитать, что там написано, то выходит, что не имея ВНЖ в Турции вы сможете конечно купить Сим-карту на свое имя, но она просто перестанет работать через 3 месяца и ее нет никакого смысла указывать в качестве ваших контактов в договоре с банком.
Поэтому вывод простой — указывать нужно номер телефона на который вам смогут дозвониться и отправить СМС.
Только по нему реально смогут дозвониться до вас и на него можно подключить интернет банк. Однако, имейте в виду, что если вы останетесь на территории Турции, вашу сим-карту заблокируют. И еще небольшой лайфхак, если ее уже заблокировали, но в вашем телефоне 2 гнезда для сим, то попробуйте переставить симку, возможно это поможет.
Если у вас уже есть ВНЖ, можно сразу подключить услугу «Онлайн-банкинг»:
- оплачивать квитанции ЖКХ;
- осуществлять переводы денежных средств;
- контролировать состояние счета.
Россияне, обладающие правом проживания на территории Республики, не сталкиваются с препятствиями при открытии денежных вкладов.
Требуется предоставить:
- ВНЖ (по другому называется ikamet, его предоставлять не обязательно, лишь в том случае, если вы его еще не получили, но если он у вас уже есть, вы обязаны его предоставить);
- турецкий ИНН;
- загранпаспорт;
- квитанции об оплате за ЖКХ (при наличии недвижимости в Турции).
Если у потенциального клиента нет собственности в стране, то предоставляются квитанции ЖКХ за арендованное жилье. Квитанции должны быть полностью оплаченными.
Вложить средства в турецкий банк могут и юридические лица.
Необходимо предъявить:
- переведенные и нотариально заверенные документы, подтверждающие статус юрлица;
- договор об учреждении предприятия;
- устав (внутренние положения) компании;
- документы, подтверждающие личность людей, имеющих право распоряжаться финансами фирмы.
Заключение
В данный момент вклады в Турции выгодны лишь при условии онлайн размещения и только в лирах.
На сколько безопасен такой вариант для инвестирования или сохранения средств? Тут нельзя дать однозначного ответа, потому что банки гарантируют возврат только определенной суммы денег, по закону это 100000 лир.
Свыше этой суммы риск вообще не предсказуем. Хотя конечно можно положить деньги в разные банки, если сумма у вас больше чем 100 тысяч лир.
Если у вас возникли вопросы по поводу вкладов в Турции, то напишите их ниже в комментариях. Также буду рада, если вы сообщите о неточности в статье или поделитесь своим жизненным опытом по сохранению денег в Турции.
Читайте также:
